Das Zeitalter des Finanzgeheimnisses endet | Praxis-management | 2018

Das Zeitalter des Finanzgeheimnisses endet

Vor mehr als einer halben Milliarde Jahren waren die sehr primitiven Lebensformen, die seit etwa dreieinhalb Milliarden Jahren bestanden, einfache, blinde Aasfresser. Aber in einer erstaunlich kurzen Zeit, durch die so genannte kambrische Explosion, kam es zu einem plötzlichen und dramatischen Wachstum und Wandel der biologischen Arten. Organismen entwickelten neue Körperformen, neue Organe sowie neue Prädationsstrategien und Abwehrmechanismen, um ihnen entgegenzuwirken. Wie und warum dies geschah, besonders als wäre alles auf einmal das größte Rätsel der Paläontologie.

Nach der "Lichtschalter" -Hypothese des Zoologen Andrew Parker an der Universität Oxford war es eine Steigerung der Klarheit des Meerwassers zur Entwicklung der Augen und damit zum Aufkommen dieser explosiven Veränderung. Wenn dein Feind dich sehen und dich finden kann, und umgekehrt, ändert sich die Dynamik dieser Beziehungen dramatisch und liefert einen Anstoß für alle Arten von evolutionärer Anpassung an Jagdfertigkeiten, Rüstungen, Verfolgung, Ausweichtechniken und dergleichen, die alle von der Vision angetrieben werden. Ob Parkers Hypothese letztendlich Bestand hat oder nicht, seine Herangehensweise macht einen großen intuitiven Sinn und bietet echte Erklärungskraft sowohl für die Vergangenheit als auch für die Zukunft.

Daniel Dennett von Tufts und Deb Roy vom MIT, März 2015, Wer ist auch Twitter Chief Medienwissenschaftler, analog zu Parkers "Lichtschalter" schriftlich über die Gesellschaft verändernden Folgen der digitalen Transparenz. Sonnenlicht ist vielleicht das beste Desinfektionsmittel, wie Louis Brandeis, Richter am Obersten Gerichtshof der USA, schrieb, aber viele moderne Institutionen, einschließlich Regierungen, Unternehmen und Märkte, entwickelten sich, wie Dennett und Roy formulierten, ein "relativ düsteres epistemologisches Umfeld" das meiste Wissen war lokal, Geheimnisse wurden leicht behalten und Individuen waren, wenn nicht blind, kurzsichtig. Wenn diese Organisationen plötzlich dem Tageslicht ausgesetzt sind, entdecken sie schnell, dass sie sich nicht mehr auf alte Methoden verlassen können; Sie müssen auf die neue Transparenz reagieren oder aussterben."

Der digitale Zugang zu Kommunikation und Information hebt (plötzlich) den Schleier vieler einst geheimnisumwitterter Institutionen und Informationsquellen auf. Das Wesen dieser explosiven Veränderung ist die Transparenz, argumentieren Dennett und Roy, und sie wird die Kultur des 21. Jahrhunderts nicht weniger verändern als die paläontologisch transformierte kambrische Explosion:

"Wir können jetzt weiter, schneller, billiger und einfacher als je zuvor sehen - und wir können gesehen werden. Und du und ich können sehen, dass jeder sehen kann, was wir sehen, in einer rekursiven Halle von Spiegeln gegenseitigen Wissens, die beides ermöglichen und hoppeln. Das uralte Versteckspiel, das alles Leben auf dem Planeten geprägt hat, hat plötzlich sein Spielfeld, seine Ausrüstung und seine Spielregeln verändert. Die Spieler, die sich nicht anpassen können, werden nicht lange überleben."

Das Aussterben vermeiden

Wie im Kambrium tendieren Organisationen, die sich mit dem Beginn der Transparenz befassen, heute dazu, zuerst defensiv zu reagieren. Es ist ganz natürlich, wenn Sie aktuelle Vorteile schützen möchten. Eine zukunftsorientierte Anpassung, die die neue Realität nutzt, ist jedoch der langfristige Schlüssel zum Überleben.

Die neue Transparenz bedeutet, dass das Kräfteverhältnis zwischen Kunden und denjenigen, die versuchen und davon profitieren, unveränderlich verändert wird . Marketing könnte die öffentliche Kritik die meiste Zeit überwinden. Das Unvermögen, im besten Interesse der Verbraucher zu handeln, könnte in der Regel außer Sichtweite gehalten werden.

Nicht mehr.

Große, monolithische Organisationen müssen sich auch nicht länger auf Gesellschaft, Kultur und Märkte auswirken. Kleine Gruppen von engagierten Menschen, die sich mit Social-Media-Fähigkeiten auskennen, können, wie Dennett und Roy schreiben, "an der Art schneller, offener und reaktionsfreudiger Kommunikation, die die neue Transparenz verlangt" brillieren. Tatsächlich "werden wir den Druck der gegenseitigen Transparenz erhöhen Entweder beobachten wir die Entwicklung neuartiger organisatorischer Arrangements, die weit dezentraler sind als die heutigen großen Organisationen, oder wir werden feststellen, dass der darwinistische Druck kleinere Organisationen auswählt und eine Ära von "zu groß zum Erfolg" einleitet."

Diese neue Ära ist eine Realität, was auch immer man von ihren wahrscheinlichen Eigenschaften, Vorteilen, Problemen und Konsequenzen hält. Wie Denett und Roy jedoch klar machen, kann es nicht leugnen, dass diese "neue Transparenz zu einer... Verbreitung von Werkzeugen und Techniken für den Informationskrieg führen wird: Kampagnen zur Diskreditierung von Quellen, Präventivschlägen, Stichen und mehr." Fehlinformation und -exposition wird ständige Drohungen bleiben.

Transparenz kann natürlich ein zweischneidiges Schwert sein. Geheimhaltung kann in der Tat gefährlich sein, aber manchmal ist es notwendig. Unternehmen haben ein Interesse daran, das zu schützen, was wirklich proprietär ist. Eine der grundlegenden Erkenntnisse der Spieltheorie ist die Notwendigkeit, bestimmte Geheimnisse zu bewahren, wenn Erfolge erzielt werden sollen.

Die Finanzdienstleistungsbranche ist besonders versiert darin, Transparenz in Bezug auf ihre Ziele, Produkte und Prozesse zu verhindern und die Kunden zu halten nicht informiert oder falsch informiert über Produkte und Dienstleistungen. Als Konsequenz bieten wir Geldmanagementstrategien, die nicht funktionieren, Produkte mit versteckten und überhöhten Gebühren und unnötige, oft kontraproduktive Komplexität. Wir vermeiden es, unseren Kunden gegenüber rechenschaftspflichtig zu sein. Wir pushen, was leicht zu verkaufen ist und was am meisten zahlt, anstatt was tatsächlich funktioniert. Wir sind nicht bestrebt, klar, gründlich und genau zu kommunizieren.

Wir sprechen ein gutes Spiel über die Interessen unserer Kunden, aber die Hauptziele bleiben immer noch Marktanteil, Umsatzsteigerung und die Haftungsbeschränkung. Unser Schlüsselwerkzeug ist immer noch Fehlinformation, wenn möglich per Post. Die Bemühungen, sich mit verbraucherfreundlichen Ansätzen und Strategien an die neue digitale Transparenz anzupassen, werden auf jeder Ebene durch fest verwurzelte Interessen bekämpft. Aber wie Joel Brenner, früherer Senior Counsel bei der National Security Agency, im Hinblick auf die plötzliche Verschiebung des Betriebsumfelds der Agentur (nach Snowden) bemerkte: "Nur sehr wenige Dinge werden geheim bleiben, und jene Dinge, die geheim gehalten werden, werden es nicht tun geheim bleiben sehr lange."

In der Finanzdienstleistungsbranche gibt es sehr wenig, das sollte geheim bleiben. Anstatt zu versuchen, die eigennützige Geheimhaltung aufrechtzuerhalten, die unsere Branche so lange dominiert hat, insbesondere weil solche Geheimnisse früher und früher offengelegt werden, wird der Schlüssel zu unserem langfristigen Überleben sein, neu zu machen, wer wir sind und was wir tun um Kunden in einer transparenten Zukunft zu bedienen. Das bedeutet echte Transparenz - nicht die Scheintransparenz ("Offenlegung"), mit der unsere Industrie ihre eigenen Interessen schützt. Es bedeutet, klar und vollständig zu artikulieren, was wir tun und warum es (datenbasierte) Gründe gibt zu denken, dass wir erreichen können, was erreicht werden sollte. Es wird eine ehrliche Beurteilung unserer Gebühren und ihrer Rechtfertigung bedeuten. Es bedeutet, dass wir den Interessen unserer Kunden dienen und nicht unseren eigenen. Es wird mehr Wahrheitserklärungen und weniger Verkaufsgespräche bedeuten.

Dieses neue Paradigma wird nicht über Nacht eingeführt werden. Die kambrische "Explosion" dauerte noch mindestens 10 Millionen Jahre. Aber machen Sie keinen Fehler, die Veränderung ist unvermeidlich. Unsere Entscheidung ist, ob wir den Status Quo so lange wie möglich verzögern, vermeiden und verschleiern oder neue Strategien, Produkte und Strukturen schaffen, die in einer neuen und vollkommen transparenten Finanzwelt überleben und gedeihen.

Mit ( halbherzig) Entschuldigung an James Brown, jeder benutzt, was er bekommt, was er will. Solange Menschen da sind, bleiben die Menschen eigen interessiert. Aber dank der Transparenz, die digitale Medien bieten, ist das, womit die Finanzdienstleistungsbranche arbeiten muss, viel weniger und viel weniger potent als früher. Wir können immer noch an der Hotpants ziehen, aber wir sehen nicht annähernd so gut aus wie früher. Vielleicht sollten wir stattdessen neue Kleider anprobieren.

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